Budget simple à consulter et mettre à jour

Te sens-tu submergé par un sentiment inconfortable lorsque tu te mets à penser à tes finances personnelles, tellement que tu évites d’y réfléchir? Je ne veux pas être ce gars-là, mais je te confirme que ne pas y penser ne peut qu’empirer ta situation.

Il est difficile d’imaginer une compagnie qui ne tient aucun registre de ses finances avoir du succès. La meilleure solution pour prendre le contrôle de ton portefeuille est de créer et respecter un budget. Il te sera possible de planifier ton futur avec beaucoup plus d’assurance, ce qui éliminera énormément de stress de ta vie.

Aussi, en sachant où va ton argent, tu prioriseras mieux tes dépenses en évaluant ce qui a de l’importance à tes yeux. Que ce soit le voyage auquel tu rêves depuis des années, l’achat d’une maison ou le lancement d’une entreprise, il y a certainement un de tes projets qui mérite d’être réalisé. Le plus beau là-dedans est que ça ne demande que très peu d’efforts.

Outil Budgétaire sur Excel

Afin de te faciliter la tâche, voici l’outil budgétaire que j’utilise. Tu pourras y trouver deux onglets nommés Budget mensuel et Valeur nette. Je te conseille d’y jeter un coup d’œil avant de continuer ta lecture, ça facilitera ta compréhension pour la suite de cet article.

-          L’onglet Budget mensuel te permettra de faire le bilan de tes revenus et le comparer à celui de tes dépenses. Ainsi, tu seras en mesure de voir le niveau d’économies que tu réalises sur une base mensuelle en plus de te rendre compte du montant de différentes catégories de dépenses.

-          L’onglet Valeur nette te servira à garder le compte de ta valeur nette monétaire à travers le temps. C’est une bonne stratégie pour se motiver à économiser, puisqu’il est facile de visualiser son progrès avec cet outil.

Onglet Budget mensuel

Il existe deux listes contenant différentes catégories de revenus et dépenses. Pour utiliser l’outil, tu n’as qu’à insérer les montants correspondants dans les cases blanches. Tu peux renommer certaines catégories pour personnaliser le document.

Garde en tête que le budget est sur une base mensuelle, tu dois donc utiliser les montants moyens par mois.

Enregistre ton revenu mensuel

La première catégorie est le salaire. Tu dois trouver le montant net, c’est-à-dire après imposition, que tu gagnes par mois. Si tu reçois un salaire d’un employeur, il est fort probable que les paies que tu reçois représentent ton revenu net.

Salaire moyen mensuel = 30,4 x (Montant de la paie / Nombre de jours) = 30,4 x (1000 / 14) = 2071$

Tu dois donc d’abord trouver combien tu gagnes par jour, puis multiplie ce montant par 30,4 (365/12) pour déterminer la moyenne mensuelle de ton salaire. Prenons l’exemple d’une personne qui reçoit un salaire net de 1000$ par période de deux semaines, son salaire mensuel est de 2071$.

Il est possible que tu aies plus d’une source de revenu. Si par exemple tu possèdes une entreprise qui te permet de dégager un profit, tu peux l’inclure à ton budget.

Dans le cas où une partie ou la totalité de ton revenu n’est pas imposée avant que tu le reçoives dans ton compte, il préférable que tu soustraies le montant que tu devras payer en impôts à ton budget mensuel. De cette manière tu éviteras les mauvaises surprises lors de la réception de ton rapport d’impôts à l’année suivante.

Voici un calculateur d’impôts qui peut t’aider à déterminer la valeur de ce montant. Pour plus de détails, réfère toi à l’article suivant : Ce que tu dois savoir à propos des impôts.

Enregistre tes dépenses mensuelles

La prochaine étape est de déterminer tes dépenses mensuelles pour chaque catégorie. Elles peuvent être définies comme étant des dépenses fixes ou variables.

Les dépenses fixes sont faciles à évaluer, le montant est le même à chaque mois. Pour estimer les dépenses variables, une bonne pratique est de se baser sur son historique des trois derniers mois. Pour se faire, fies-toi à tes relevés bancaires de ton compte chèque et de carte(s) de crédit.

Une manière de faire est d’utiliser une calculatrice et additionner les montants correspondant à chaque catégorie pour les trois derniers mois, puis diviser la somme par trois pour trouver la moyenne mensuelle.

Outil budgétaire de ton institution bancaire

Il est aussi possible que ton institution bancaire possède un outil de calcul de budget. Tu peux te sauver du temps de cette manière, parce que tu n’auras pas à faire le calcul manuellement pour trouver le montant mensuel de chaque catégorie de dépense.

Cet outil classe automatiquement tes dépenses dans des catégories prédéfinies, dépendamment de l’entreprise de laquelle tu as acheté. Par exemple, si tu achètes quelque chose dans une épicerie, cette dépense va directement dans la catégorie épicerie.

Toutefois, si tu trouves cet outil, je te recommande de faire un survol de tes achats pour voir dans quelle catégorie ils sont classés. Tu peux changer manuellement leur catégorie.

Je te conseille de fouiller un peu, certaines institutions permettent de consulter des statistiques vraiment intéressantes, notamment :

• La somme de tes revenus et dépenses pour n’importe quel mois donné. Autant le total que pour chaque catégorie individuelle.

• Une application budget, avec laquelle tu peux définir des objectifs et les comparer à tes dépenses en temps réel.

Par exemple, si tu dépasses ton budget mensuel dans la catégorie santé et tu te demandes pourquoi, tu peux facilement accéder à la liste de tes dépenses pour ce mois et voir exactement où cet argent a été dépensé. Tu peux ainsi juger si ces dépenses étaient justifiées ou superflues, puis réajuster ton objectif au besoin.

Évalue si des ajustements sont nécessaires

Après avoir effectué ces étapes, tu seras en mesure de consulter ton bilan. Si la valeur s’affiche en vert, mes félicitations, tu gagnes plus d’argent que ce que tu dépenses. Si elle est rouge, il est impossible que tu puisses conserver les mêmes habitudes de consommation, tu dois effectuer des ajustements.

Selon ton niveau de satisfaction face au bilan, détermine le montant d’argent supplémentaire que tu désires économiser à chaque mois. Les catégories pour lesquelles il est généralement plus facile de se serrer la ceinture sont soulignées dans le tableau. Si tu n’as jamais fait de budget, tu pourrais être surpris de la quantité d’argent que tu gaspilles dans celles-ci. Utilise les colonnes « Objectif » en orange pour cette étape.

Révise ton budget périodiquement

Si tu conclues devoir apporter des changements à tes habitudes de consommation, il te faudra peut-être quelques mois avant de développer un mode de vie qui correspond à tes objectifs. Pour accélérer le processus, il faudra que tu consultes ton budget mensuel plus souvent au début. Je te conseille de le vérifier une fois par semaine initialement, puis une fois que tu auras ajusté tes dépenses, une fois par mois sera suffisant.

Si ce conseil te fait hyperventiler, considère que l’exercice de départ sera la partie qui te demandera le plus de ton temps. En le révisant souvent, tu verras que ça ne prend que quelques minutes de ton temps.

Onglet Valeur nette

Cet outil te permettra de faire la somme de tout ce que tu possèdes (actifs) et toutes tes dettes (passifs). Tu pourras donc savoir combien tu vaux, ta valeur nette monétaire.

Je crois que l’outil t’aidera à conserver la bonne habitude de réviser périodiquement ton budget. Simplement, connaitre ce montant sera une source de motivation. Ce sera gratifiant de voir ton progrès et de l’extrapoler pour imaginer ta situation future.

L’outil est simple à utiliser. Le graphique à la gauche de l’écran se met à jour chaque fois que tu entres des données. Encore une fois, ce sont les cases blanches que tu dois remplir. À chaque fois que tu t’en sers, tape la date à l’endroit approprié dans le format aaaa-mm-jj (exemple : 2021-11-09).

Identifie où sont tes sources de revenus et dépenses

J’ai inséré dans le tableau différents exemples d’actifs et passifs. Personnalise les noms de ces catégories pour qu’elles correspondent à ta situation. Certains montants sont simples à trouver, comme celui sur ta carte de crédit, ou dans ton compte chèque.

D’autres sont un peu plus complexes à déterminer. Par exemple, plusieurs personnes possèdent une maison, qui est un actif, sur laquelle ils doivent rembourser une hypothèque, qui est un passif. La valeur de la propriété se trouve sur l’évaluation municipale. Celle du montant restant sur le prêt hypothécaire peut se trouver en consultant l’institution financière prêteuse.

Conclusion

Vivre dans une société où tout a un prix sans avoir de plan financier est comme avancer dans le brouillard, c’est stressant parce qu’il est impossible de savoir ce qui se trouve devant nous. La meilleure stratégie pour accomplir quoi que ce soit est de le planifier.

Un budget personnel permet de prendre conscience de sa situation financière courante. Ainsi, il devient beaucoup plus facile de modifier ses habitudes pour non seulement se rapprocher de ses objectifs, mais d’y attacher un délai réaliste.

Tu as maintenant tout ce dont tu as besoin, il ne te reste qu’à ouvrir ton agenda et y bloquer une période de deux heures. Je suis conscient que ce n’est pas une activité très excitante, pourtant tu devrais l’être, ce moment sera potentiellement le plus payant de ta vie.